5 fórmulas financeiras no Excel mais utilizadas

O Excel é uma das ferramentas mais poderosas para análise financeira, pois permite realizar cálculos complexos com rapidez e precisão, sendo indispensável para profissionais de finanças, empreendedores e qualquer pessoa que deseja tomar decisões mais embasadas. Então, neste artigo, vamos explorar as 5 fórmulas financeiras no Excel mais utilizadas, explicando como e por que usá-las em situações reais.

1. VF (Valor Futuro)

A primeira fórmula é o VF (“Valor Futuro”), pois é essencial para calcular quanto um investimento renderá ao longo do tempo, considerando uma taxa de juros fixa. Além disso, motiva o planejamento de longo prazo, mostrando o poder dos juros compostos.

Sintaxe:

=VF(taxa; nper; pgto; [vp]; [tipo])

Componentes:

• taxa: taxa de juros por período.
• nper: número total de períodos.
• pgto: pagamento por período (geralmente zero para investimentos).
• vp: valor presente ou inicial investido.
• tipo: 0 para pagamentos no fim do período, 1 para pagamentos no início.

Exemplo prático:

Para este caso, se você investir R$ 1.000,00 a uma taxa de 5% ao ano por 10 anos, terá o seguinte:

=VF(5%;10;0;-1000;0)

Resultado: R$ 1.628,89.

Portanto, essa fórmula é útil para projeções financeiras, ajudando a planejar investimentos a longo prazo.

2. VP (Valor Presente)

A segunda fórmula é o VP, pois é utilizada para calcular o valor presente de um investimento ou pagamento futuro, descontado a uma taxa de juros.

Sintaxe:

=VP(taxa; nper; pgto; [vf]; [tipo])

Componentes:

• taxa: taxa de desconto por período.
• nper: número total de períodos.
• pgto: pagamento por período.
• vf: valor futuro.
• tipo: 0 para pagamentos ao fim do período, 1 para pagamentos no início.

Exemplo prático:

Para entendê-la melhor, se você deseja saber quanto precisa investir hoje para ter R$ 10.000,00 em 5 anos, considerando uma taxa de 6% ao ano, pode utilizar a seguinte fórmula:

=VP(6%;5;0;10000;0)

Resultado: -R$ 7.472,58 (é negativo por representar um “investimento”, ou seja, uma saída).

Então, essa fórmula é ideal para análises de viabilidade financeira.

3. PGTO (Pagamento Periódico)

A fórmula PGTO é muito útil para calcular o valor das prestações de um empréstimo ou financiamento.

Sintaxe:

=PGTO(taxa; nper; vp; [vf]; [tipo])

Componentes:

• taxa: taxa de juros por período.
• nper: número de períodos.
• vp: valor presente (montante financiado).
• vf: valor futuro (geralmente zero em financiamentos).
• tipo: 0 para pagamentos no fim do período, 1 para pagamentos no início.

Exemplo prático:

Se você pegar um empréstimo de R$ 50.000,00 para pagar em 60 meses, com uma taxa de juros de 1% ao mês:

=PGTO(1%;60;-50000;0;0)

Resultado: R$ 1.110,22 por mês.

Portanto, ela é essencial para planejar dívidas e evitar juros excessivos.

4. TAXA (Cálculo da Taxa de Juros)

A fórmula TAXA é usada para determinar a taxa de juros de um financiamento ou investimento.

Sintaxe:

=TAXA(nper; pgto; vp; [vf]; [tipo]; [estimativa])

Componentes:

• nper: número total de períodos.
• pgto: pagamento por período.
• vp: valor presente.
• vf: valor futuro.
• tipo: 0 para pagamentos no fim do período, 1 para pagamentos no início.
• estimativa: uma aproximação da taxa esperada.

Exemplo prático:

Se você paga R$ 1.000,00 por 24 meses para um empréstimo de R$ 20.000,00:

=TAXA(24;-1000;20000;0;0)

Resultado: 1,51% ao mês.

Então, essa fórmula ajuda a comparar diferentes opções de crédito.

5. TIR (Taxa Interna de Retorno)

A fórmula TIR é usada para calcular a rentabilidade de um investimento baseado em uma série de fluxos de caixa.

Sintaxe:

=TIR(valores; [estimativa])

Componentes:

• valores: intervalo de valores representando os fluxos de caixa.
• estimativa: um valor inicial para a taxa de retorno.

Exemplo prático:

Se um projeto tem os seguintes fluxos de caixa, conseguimos calcular qual a rentabilidade dele durante o período informado:

=TIR({-5000; 2000; 3000; 2000})

Resultado: 18,82%.

Portanto, essa fórmula é essencial para decisões de investimento.

Conclusão

Então, incorporar essas 5 fórmulas financeiras mais utilizadas no Excel no seu dia a dia, garantirá análises mais ágeis e precisas. Pois além de avaliar investimentos com VPL e TIR, também conseguimos planejar pagamentos com PGTO, cada fórmula resolve desafios específicos. Portanto, pratique os exemplos e explore outras funções para se tornar um especialista em gestão financeira.

Por fim, para se aprofundar ainda mais no mundo do mercado financeiro, não deixe de conferir o post Como coletar os índices IPCA e IGP-M pelo Excel e aprenda a coletar 2 dos principais indicadores financeiros!